Intérêts d’emprunt, comment sont-ils calculés ?

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Intérêts d’emprunt, comment sont-ils calculés ? 2017-12-12T06:27:40+00:00

Quand vous empruntez de l’argent à la banque ou dans une institution de prêt, vous remboursez le capital, mais également des intérêts. Ces derniers représentent la rémunération de la banque ou de l’institution de prêt sur l’argent que vous avez reçu. Mais comment ces intérêts sont-ils calculés ? Creditenligne-fr.com vous explique tout.

Le taux annuel, base du calcul

C’est le taux d’intérêt qui fixe de montant supplémentaire que vous devez payer. Il est annuel et est fixé par votre banque ou par votre institution de prêt. Ce taux est appliqué chaque mois sur le montant restant après soustraction de vos mensualités précédentes.
Pour déterminer le montant total des intérêts, il vous suffira donc de faire la soustraction du capital emprunté de la somme des différentes mensualités à payer.

Prenons un exemple : vous empruntez 50 000 € dans une banque à un taux de 4 %. Votre banque vous propose un remboursement sur une période de 5 ans avec des mensualités fixes de 866,66 €. Vous payerez donc un total de 866,66 € x 60 mensualités. Ce qui revient exactement à 52 000 €. Vous payez donc à votre banque des intérêts s’élevant à 2000 € (52 000 € — 50 000 € = 2 000 €).

Le taux périodique de votre prêt

Pour déterminer le taux périodique, il vous faudra établir un tableau de remboursement qui retrace les différentes mensualités selon l’échéancier établi par votre banque. Pour calculer les intérêts que vous remboursez chaque mois, il suffira de multiplier le capital restant dû par le taux mensuel. Ce dernier se calcule en divisant le taux annuel par 12, tandis que le capital restant dû se calcule en soustrayant le capital restant dû du mois précédent du capital remboursé. Pour déterminer l’intérêt mensuel que vous payez, il suffira alors de multiplier le capital restant dû par le taux mensuel.
Au fur et à mesure que vous payez vos mensualités, le capital restant dû diminue progressivement, de même que les intérêts. On parle de taux et d’intérêts dégressifs.

Dans le cas de l’exemple d’un prêt de 50 000 € précédemment pris, le taux mensuel est de 0,33 % (4 %/12=0,33 %) et les mensualités précédemment calculées s’élèvent à 866,66 €.
Les intérêts à payer le premier mois sont de : 50 000 € x 0,33 % = 165 € ;
Les intérêts à payer au deuxième mois sont de : 50 000 € — (866, 66 € – 165 €) x 0,33 % = 162,68 €.
Et ainsi de suite…

D’autres frais peuvent également s’ajouter

Il est fortement recommandé de prendre toutes les informations sur les frais liés à votre prêt avant de vous engager. Car en dehors des intérêts à payer, vous pourriez payer des frais de dossier et une prime d’assurance :

  • Les frais de dossier : ils sont définis par chaque organisme de prêt. Cherchez du côté de ceux qui n’en facturent pas, cela vous fera économiser quelques euros ;
  • La prime d’assurance : elle est généralement facturée sur les prêts immobiliers. Là encore, vous pouvez faire jouer la concurrence pour obtenir un taux avantageux.

Voilà, vous savez à présent comment calculer les intérêts de votre prêt. N’oubliez pas de vérifier toutes les conditions qui vous sont proposées avant de vous engager.